Como investir com apenas 1 real

Tempo de leitura: 6 minutos

Você já não precisa mais ficar guardando aquelas moedinhas no cofre. Utilize-as para investir

Introdução

Antes de mais nada quero lhe falar que este artigo não é patrocinado e eu não recebo nada para falar sobre o assunto ou para divulgar determinado banco ou investimento.

O intuito aqui é mostrar que é possível sim investir com apenas R$ 1,00, pois não faltam sites que falam como é possível investir no Tesouro Direto com apenas R$ 30,00. Como se esse fosse o limite mínimo para investir.

Não é!

Além do mais nunca vi NENHUM texto falando sobre investir com R$ 1,00.

Você muito provavelmente deve estar se perguntando sobre a segurança de investir com tão pouco e é isso que quero te mostrar. Vou mostrar também que este investimento rende mais que o título mais conservador do Tesouro Direto, o Tesouro Selic.

Quero que, ao final deste artigo, você esteja confiante e com o conhecimento necessário para investir com esta pequena quantia.

Acompanhe!

Afinal, que investimento é esse?

Não há nenhum mistério.

Trata-se do CDB (Certificado de Depósito Bancário) do banco Sofisa Direto. O CDB, junto com o Tesouro Direto, é um dos investimentos mais populares e conservadores depois da famigerada Poupança.

Porque posso confiar nesse banco?

Veja o porquê!

O banco está associado ao FGC (Fundo Garantidor de Crédito). De forma resumida, o FGC garante a você, investidor pessoa física, o seu dinheiro de volta em casos como, por exemplo, de falência da instituição na qual você tem dinheiro investido.

Entenda mais com este texto abaixo retirado do próprio site do FGC:

É uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra o mecanismo de proteção aos depositantes e investidores no âmbito do Sistema Financeiro Nacional, até os limites estabelecidos pela regulamentação, contra instituições financeiras a ele associadas, em caso de intervenção e liquidação extrajudicial e reconhecimento, pelo Banco Central do Brasil, do estado de insolvência de instituição associada.

O valor a ser recebido por você é o valor total investido acrescidos dos juros até a data de decretação de falência limitado a R$ 250.000,00 por pessoa e por instituição. Caso você tenha mais do que isso investido em uma corretora, por exemplo, o limite que você receberá será esse valor.

Já houveram algumas situações onde foi necessária utilização desse mecanismo?

Sim, mas saiba também que não é todo dia que uma grande instituição quebra e, mesmo antes disso acontecer, você perceberá a decadência dela. Raramente essas coisas acontecem de um dia para o outro.

Caso ainda reste dúvidas, te apresento mais uma excelente ferramenta. Acesse o balanço do banco no Banco Data.

balanço banco data

(Clique na imagem acima para acessar diretamente o balanço do banco)

Você encontrará, como o próprio site diz, “um banco de dados de dados de bancos”.

Digite o nome da instituição que deseja pesquisar, no nosso caso “Sofisa” e clique no banco para ver os relatórios. Pronto! Você terá acesso aos principais dados do banco.

Lá você verá que o banco:

  • Vem apresentando Lucro Líquido em todos os anos, pelo menos, desde 2014;
  • Tem seu Patrimônio Líquido crescendo constantemente desde 2014;
  • Apresenta Índice de Basiléia de 20,2%. O mínimo recomendado pelo Banco Central do Brasil é de 11%. Quanto maior, melhor;
  • Apresenta Índice de Mobilização de 12,3%. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%. Quanto menor, melhor;
  • É, atualmente, o 32º maior banco do país segundo o ranking.

Te mostrei que é quase impossível o banco quebrar e, mesmo que isso venha a acontecer, te mostrei também que ele é assegurado pelo FGC. Caso duvide acesse o site do próprio FGC aqui.

Ou seja, medo do banco não pode ser motivo para você não investir com ele.

Quais investimentos posso encontrar?

Como falei acima, você investirá em CDB’s, seja Pós-fixado, IPCA ou Prefixado.

Veja!

aplicativo Sofia

(As imagens acima são do aplicativo Sofisa Direto)

Os CDB’s Pós-fixados rendem uma porcentagem do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). O CDI acompanha de perto a Selic, que é a taxa básica de juros e o principal balizador da Economia.

Os CDB’s IPCA rendem uma porcentagem prefixada somada ao índice IPCA ao ano. Assim como o CDB pós-fixado, o CDB IPCA é considerado conservador.

Já os CDB’s Prefixados são títulos com uma taxa de rendimento fixa por ano. Você investe nele, normalmente, quando acredita que a taxa Selic irá cair e, por isso, quer garantir uma boa rentabilidade para quando de fato isso acontecer.

Agora basta que tenha um objetivo e escolha o melhor investimento para você.

Com relação ao mercado, esses investimentos rendem bem?

A resposta é: COM CERTEZA!

Hoje em dia, existem sim CDB’s que chegam a remunerar até 115% ou 120% do CDI (porcentagem considerada alta). Porém existe aí um risco maior devido às dúvidas que temos sobre a instituição emissora desse título.

O Tesouro Selic, que é o título público mais conservador, rende, se desconsiderarmos o ágio ou deságio, 100% da Selic que, por sua vez, acompanha de perto o CDI. Logo podemos usar o mesmo valor para os cálculos.

O CDB com liquidez diária do banco Sofisa é o que possui a menor rentabilidade: 100% do CDI. E, como falei no parágrafo anterior, vamos considerar Selic = CDI. Logo, o Tesouro Selic e o CDB 100% do CDI do Sofisa rendem a mesma coisa.

A diferença fica por conta dos custos.

Enquanto nos CDB’s os únicos custos são os impostos (IR e IOF – veja 2 Tabelas e 1 Fórmula que todo investidor iniciante deve conhecer para saber mais), no Tesouro, além desses impostos, existe a taxa de custódia cobrada pela BM&FBovespa (0,30% a.a. sobre o valor do título, referente aos serviços de guarda dos títulos e às informações e movimentações de saldo).

Logo chegamos a conclusão óbvia de que o CDB 100% do CDI com liquidez diária do banco Sofisa Direto rende mais que o Tesouro Selic.

Conclusão

Acredito agora que eu tenha conseguido convencer você de que deixar o dinheiro parado no cofrinho é desperdiçar a oportunidade de ver esse dinheiro, além de guardado, investido.

Para abrir sua conta no banco Sofisa Direto acesse aqui.

E se você ainda tem medo de investir, será que não vale a pena arriscar R$ 1,00? Pense nisso!

Caso tenha ficado alguma dúvida, deixe aqui embaixo o seu comentário.

Caso tenha algum caso específico a compartilhar com a gente, deixe também o seu comentário.

Bons investimentos!